Некоторые особенности кредитования под залог недвижимого имущества.

Кредит под залог недвижимого имущества выражается в предоставлении займа, обеспеченного гарантией возврата заемщиком привлеченных финансовых средств. И такой гарантией является недвижимое имущество, отвечающее определенным требованиям

Целью деятельности любой банковской организации является приумножение своего уставного капитала, а, значит, предоставляя свои финансовые средства в кредит, для нее важна уверенность в возврате этих средств в полном объеме и в определенные сроки.

Часто заемщик заключает кредитные договоры одновременно с несколькими банками, и в случае наступления его неплатежеспособности суд, в первую очередь, удовлетворит требования того банковского учреждения, который предоставил заемные финансовые средства под залог недвижимого имущества.

А поэтому банки охотно предлагают приемлемые условия кредитования, выражающиеся в установлении низких процентных ставок, особенного порядка возврата заемных средств, с целью получения в виде залога объектов недвижимости.

Требование к объекту залога

Первым требованием, выдвигаемым банком к недвижимому имуществу в виде залога, выступает его надлежащее состояние. Банк не рассматривает недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или ожидающую планового капитального ремонта, в таком качестве.

Также важным условием принятия недвижимого имущества в виде залога является материал, из которого он построен. Таковыми являются камень, железобетон и кирпич.

Заемщику также обязательно следует обратить тщательное внимание на состояние документации, касающейся объекта недвижимости. Она должна подтверждать не только право собственности на объект, но и его любые изменения. Например, должным образом документально не оформленная перепланировка может служить причиной отказа предоставления кредита.

Кроме этого, не могут выступать как залог по кредиту следующие объекты недвижимости:

• архитектурные памятники;

• незавершенные объекты строительства;

• жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние.

Особенности залогового кредитования

Первой характерной чертой этого вида кредитования является необходимость оценки объекта недвижимости. Оценка осуществляется независимыми экспертами, а расходы, связанные с ней, возмещаются заемщиком.

Возмещаются заемщиком и расходы, связанные с осуществлением страхования недвижимого имущества, что также является необходимым условием осуществления кредитования под залог недвижимости. Как правило, банки требуют заключения договора комплексного страхования: утраты жизни и потери работоспособности заемщика, повреждения объекта недвижимости и прекращения права собственности на него.

Как утверждает Абрамов Андрей, исполнительный директор оценочной компании Аппрайзер - банки, осуществляя кредитование под залог недвижимости, всегда уменьшают ее реальную стоимость. Связано это с риском невозврата заемщиком финансовых средств. В таком случае банк реализует объект недвижимости по рыночной цене, часть вырученных средств направит на погашение долга, а часть – на возмещение штрафов и процентов.

Первой характерной чертой этого вида кредитования является необходимость оценки объекта недвижимости. Оценка осуществляется независимыми экспертами, а расходы, связанные с ней, возмещаются заемщиком.

Возмещаются заемщиком и расходы, связанные с осуществлением страхования недвижимого имущества, что также является необходимым условием осуществления кредитования под залог недвижимости. Как правило, банки требуют заключения договора комплексного страхования: утраты жизни и потери работоспособности заемщика, повреждения объекта недвижимости и прекращения права собственности на него.

Следует отметить, что банки, осуществляя кредитование под залог недвижимости, всегда уменьшают ее реальную стоимость. Связано это с риском невозврата заемщиком финансовых средств. В таком случае банк реализует объект недвижимости по рыночной цене, часть вырученных средств направит на погашение долга, а часть – на возмещение штрафов и процентов.